【金融知识】房贷的利息是怎么算的

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房贷,也被称为房屋抵押贷款。房贷,是由购房者向银行填报房屋抵押贷款的申请,并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件,银行经过审查合格,向购房者承诺发放贷款,并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同,办理房地产抵押登记和公证,银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户上。

一、在我国买房子分多少期划算?

近年来,贷款开始在人们的生活中扮演着重要角色,无论买车或者买房,人们都习惯用贷款来实现。我们都知道贷款要相应付出利息,那么房贷是如何计算出来的呢?下面,小编就来告诉大家关于房贷的计算方法。以及影响贷款利息的一些因素。

中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的。但是各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。下面小编就给大家介绍一下房贷的利息是怎么算的,一起来看看吧。

根据贷款利率等综合条件得出的结论,建议购房者选择15-20的还款期限比较合适,支付的利息总额比较合理,而且自己正常的生活水准不会受到很大的影响。当然,最重要的还是根据个人经济情况去选择合适的贷款年限了。

近年来,贷款开始在人们的生活中扮演着重要角色,无论买车或者买房,人们都习惯用贷款来实现。我们都知道贷款要相应付出利息,那么房贷是如何计算出来的呢?下面,小编就来告诉大家关于房贷的计算方法。以及影响贷款利息的一些因素。

房贷的利息是怎么算的

目前房贷还款方式有等额本金还款法和等额本息还款法两种方式。

一、房贷的理解:什么是房贷?

一、等额本息还款法和等额本金还款法的比较

二、等额本金和等额本息的区别:

房贷,也叫做房屋抵押贷款。它是由购房者向银行填报房屋抵押贷款的申请,并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件,银行经过审查合格,向购房者承诺发放贷款,并根据购房者所提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同,办理房地产抵押登记和公证,银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的账户上。房贷主要分为委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。

1、等额还款法,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

等额本息还款法即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清;

二、房贷的计算方法

由于每月的还款额相等,因此,在贷款初期每月的还款中,剔除按月结清的利息后,所还的贷款本金就较少;而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少,每月所还的贷款本金就较多。

等额本金还款法即借款人每月按相等的金额(贷款金额/贷款月数)偿还贷款本金,每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清,两者合计即为每月的还款额;

房贷是怎么算的?房贷的具体计算方法有两种,一种是等额本息还款法,还有一种是等额本金还款法。等额本息还款法与等额本金还款法之间有什么区别?一起来比较看看:

2、等额本金还款法,即借款人每月按相等的金额(贷款金额/贷款月数)偿还贷款本金,每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清,两者合计即为每月的还款额。

等额本金还款方式肯定要比等额本息方式支付的利息少,两种还贷方式在提前还款时都是根据占用多少本金归还相应比例的利息来计算的,二者的差别不是很大。两种还款法比较,从某种意义上说,购房还贷,等额本金法(递减法)未必优于等额本息法(等额法),到底选择什么样的还贷方法还要因人而异;

1.什么是等额还款法?所谓的等额还款法指的是借款人每月以相等金额来偿还贷款本息,其中每月的贷款利息是按照月初剩余的贷款本金计算,并逐月结清。由于每月的贷款额相等,因此,在贷款初期每月的还款中,剔除了按月结清的利息之后,所还的贷款本金就比较少。不过在贷款的后期,因为贷款本金不断地减少,每月还款额中的利息也相应的在减少,每月所还的贷款本金也比较多。

下面我们通过例子看一下这两种房贷利息的算法:

“等额本息还款法”就是借款人每月始终以相等的金额偿还贷款本金和利息,偿还初期利息支出最大,本金就还得少,以后随着每月利息支出的逐步减少,归还本金就逐步增大;“等额本金还款法”(递减法)就是借款人每月以相等的额度偿还贷款本金,利息随本金逐月递减,每月还款额亦逐月递减。

2.什么是等额本金还款法?等额本金还款法,即借款人每月以相等金额(贷款金额/贷款月数)偿还贷款本金,每月贷款利息按照月初剩余贷款本金来计算,并且逐月地结清,两者合计出来的数额便是每月的还款额。

例如同样是借10万元、15年期的公积金贷款,等额还款法的月还款额为760.40元,而等额本金还款法的首月还款额为923.06元(以后每月递减2.04元),比前者高出163.34元。由于后者提前归还了部分贷款本金
,较前者实际上是减少占用和缩短占用了银行的钱,当然贷款利息总的计算下来就少一些(10年下来共计为3613.55元),而并不是借款人得到了什么额外实惠!

两种贷款的每期还款特点:

这两种计算方法具体如下:

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虽然等额本金贷款能节省很多利息,但等额本金贷款的“缺点”是它的每期还款金额都不同,而且是前期还款金额较重,后期还款金额较轻。这要求借款人的还款能力要适应这种情况。而对于等额本息贷款来讲却没有这样的“缺点”,它的每期还款金额都相同。借款人可以比较容易地根据自己还款能力,制定贷款方案。但要注意的是,等额本金贷款的每期还款额虽然不等,但它的每期平均还款金额却比等额本息贷款低很多。

三、贷款利息的影响因素

二、贷款利息的多少由什么因素决定

等额本息操作更方便:

我们都知道,银行利息的计算以天来计算,存在银行里的钱多一天就会多一点利息,这样一来,利息也会越来越多。贷款利息也是同理,多一天的贷款时间,那么就需要支付给银行多一天的利息。如果所贷款的数额很大,无疑要支付出去的利息就会越多了。

大家都知道,钱在银行存一天就有一天的利息,存的钱越多,得到的利息就越多。同样,对于贷款来说也一样,银行的贷款多用一天,就要多付一天的利息,贷款的金额越大,支付给银行的利息也就越多。

在实际操作中,等额本息更利于客户的掌握,方便客户还款。事实上有很多客户在进行比较后,还是愿意选择“等额还款方式”,因为这种方式月还款额固定,便于客户记忆,还款压力均衡,实际与等额本金差别不大。因为这些客户也同样看到了因为时间使资金的使用价值产生了不同,简单说就是等额本息还款法由于自己占用银行的本金时间长,自然就要多付些利息;

银行利息的计算公式:利息=资金额*利率*占用时间

银行利息的计算公式是:利息=资金额×利率×占用时间。

由于分期付款,他存在着一个银行贷款利息的问题,所以分期的时间太长的话也是不利的,但是分期太短的话,自己的经济又无法承受,也根据各个银行的利率,综合条件等环境考虑,建议贷款15年到20年是比较划算的,除此之外,给大家介绍了一下等额本息和等额本金的区别。

依据银行利息的计算公式来看,贷款利息会受到贷款额度、利率以及贷款时间的影响。当银行利率没有变化的情况下,贷款的利息只会由贷款的实际时间和贷款额度所决定,这与所采用的还款方式是没有关系的。这个道理同样适用于房贷上。

因此,利息的多少,在利率不变的情况下,决定因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的大小,而不是采用哪种还款方式。这是铁定不变的道理!

延伸阅读:

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在回答房贷怎么算这个问题时,也要考虑贷款的期限。想要减少房贷的利息,就应该根据自身实际情况规划好借贷的期限。

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贷款期限的长短会影响总的利息支出和资金运转过程,未来还牵涉到是否要提前还贷的问题(包括何时、还多少等)。对于不少国内购房者而言,往往都会有着类似“早还早踏实”、“无贷一身轻”这样的想法。其实,贷款年限的长短、是否提前还贷仍然需要理性的分析,并根据自身情况来决定。

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一般来说,较长期限的贷款能获得更大限度的购买能力,帮助克服日益增加的购房压力。同时,一旦发生财务危机时,较低的每月还款会使购房者有更多的弹性去应对。但随着收入上升、压力降低,原本30年期的贷款也许你选择20年就还清了,那么为何不一开始就借20年的贷款呢?这样一来支付的总利息也会较低。

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就算要提前还款,也要看一下贷款的利率,如公积金贷款和优惠利率贷款的客户首先就不必急于还款。由于这样的优惠利率甚至低于存款利率,购房者把用于提前还贷的钱存入银行的收益就要比利息高了。同时,对于手上还有其他更好的理财或投资项目的购房者,如果收益率明显高于贷款利率也较为稳定,那自然更没有必要选择提前还贷了。

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不同的还款方式,只是为满足不同收入、不同年龄、不同消费观念人们的不同需要或消费偏好而设定。其实质,无非是贷款本金因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先还后还,造成贷款本金事实上的长用短用、多用少用,进而影响利息随资金实际占用数量及期限长短的变化而增减。

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